京华时报读者佘先生，今年五十五岁。家庭总资产550万元人民币，主要包括两套房产以及一部分银行定存。目前计划提前退休。近期从一线退下，转而给朋友公司帮忙，每月税后5000元。佘先生想重新进行理财规划，让自己和妻子的生活安稳有保障。目前妻子每月工资4000元。两人均有社保及家庭保险。儿子去年已经结婚，无需照顾太多。夫妻两人理财方式单一。前一轮股市震荡前，股市资金解套。想请问理财分析师是否还可以投资股票?如何使理财投资方式多元化?

■理财规划

1.调整现金管理工具

佘先生现在持有的现金及定期存款，流动性虽强，但增值能力过低，而家庭对于流动性要求并非很高，只有每月的日常开销。建议预留每月支出的3到6倍作为紧急备用金。可选择的产品为现金类理财及货币基金。

2.股票与基金的配置建议

客户可以继续投资股票，但是考虑到客户年龄，从投资上的风险程度考虑，权益投资占比25%左右较为合适。从具体配置种类考虑，建议逐步降低股票投资比例，目前投资比例保持在10%左右较为合适。客户目前没有基金投资，建议提高基金投资比例，通过前一轮小牛市之后股市资金解套，客户在股市调整后在低位逐步配置基金，降低风险，享受国家长期改革红利，配置比例在15%左右。

3.固收类产品建议

考虑到佘先生即将退休，为了进一步为养老生活做准备。客户还应继续将大部分资金放入固定收益类产品。目前多家银行已推出类固收产品，同时产品风险降低，考虑到目前定期存款收益降低，建议客户将部分资金转入到银行理财产品。

4.黄金配置建议

贵金属市场经过近几年的大幅调整，已经有较强的投资价值，实物黄金具有较强的财富保值能力。

指导专家工行西客站支行(甘家口网点支行)

个人客户经理 刘萍